Vorsorgekonto 3a und Vorsorgedepot 3a im Vergleich

So finden Sie die passende Lösung

Die Säule 3a bietet die Urner Kantonalbank wie folgt an: Die Basis bildet immer ein Vorsorgekonto 3a. Zusätzlich empfiehlt die UKB ein Vorsorgedepot 3a. Beim Vorsorgekonto 3a erhalten Sie einen festen Zins. Beim Vorsorgedepot 3a wird Ihr Geld in Vorsorgefonds investiert. Dadurch entstehen langfristig höhere Renditechancen. Sie erfahren in diesem Beitrag, welche Lösung zu Ihnen passt und worin sich die beiden Varianten unterscheiden.

Zwei grosse Felsbrocken im Zentrum auf einer Bergwiese in den Urner Bergen, als Symbolbild für Vorsorgethemen und 3. Saeule.

Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick

Beim Vorsorgekonto 3a erhalten Sie einen festen Zins. Ihr Guthaben unterliegt keinerlei Kursschwankungen. Dafür sind die Renditechancen begrenzt. Beim Vorsorgedepot 3a wird Ihr Geld nach Ihrer gewählten Anlagestrategie in Vorsorgefonds investiert, welche sich aus Geldmarkt, Obligationen, Aktien und alternativen Anlagen zusammensetzen. Der Wert Ihres Vorsorgeguthabens kann deshalb steigen oder fallen. Dafür bietet ein Vorsorgedepot 3a langfristig höhere Renditechancen.

	Vorsorgekonto 3a	Vorsorgedepot 3a
Verzinsung / Rendite	0.200%	gemäss Anlagestrategie
Kosten	spesenfrei	0.65 % All-in-Fee p. a.
Sicherheit	hoch	gemäss Anlagerisiko
Renditepotenzial	beschränkt auf Zins	gemäss Anlagestrategie
Einzahlung	bis CHF 7258	Gesamtes Vorsorgevermögen des Vorsorgekontos 3a möglich.
Steuervorteil	ja	ja

So funktioniert das Vorsorgedepot 3a

Gemeinsam mit uns legen Sie Ihre Anlagestrategie fest. Diese bestimmt, wie Ihr Vorsorgegeld angelegt wird. Ein Teil Ihres Vorsorgeguthabens kann beispielsweise in weniger schwankungsanfällige Anlagen wie Obligationen fliessen. Ein anderer Teil kann in chancenreichere Vorsorgefonds mit einem hohen Aktienanteil investiert werden. Mit einem Dauerinvestitionsauftrag werden Ihre Einzahlungen laufend gemäss der gewählten Anlagestrategie investiert. Für die Verwaltung bezahlen Sie eine jährliche Pauschalgebühr von 0.65 % p. a. auf dem durchschnittlichen Vermögenswert des laufenden Jahres, die sogenannte All-in-Fee. Darin sind sämtliche Kosten enthalten.

Der Anlagehorizont ist entscheidend

Der Anlagehorizont zeigt, wie lange Ihr Vorsorgegeld investiert bleiben kann. Bei einem Anlagehorizont von mehr als drei Jahren kann ein Vorsorgedepot 3a interessante Renditechancen bieten. Über einen längeren Zeitraum können sich kurzfristige Kursschwankungen in der Regel ausgleichen. Wenn Sie Ihr Vorsorgegeld bereits in wenigen Jahren benötigen, ist ein Vorsorgekonto 3a mit festem Zins möglicherweise die bessere Variante. Auch Ihr persönliches Risikoprofil spielt eine wichtige Rolle. Es zeigt, wie viel Risiko Sie eingehen und wie gut Sie mögliche Verluste finanziell verkraften können. Im persönlichen Gespräch erstellen wir gemeinsam mit Ihnen ein Anlegerprofil. Mit diesem Vorgehen finden wir die zu Ihren individuellen Bedürfnissen passende Anlagestrategie.

Vorsorgekonto 3a und Vorsorgedepot 3a kombinieren

Kombinieren Sie das Vorsorgekonto 3a und das Vorsorgedepot 3a. Damit verteilen Sie Ihr Vorsorgeguthaben flexibel auf verschiedene Anlagelösungen und berücksichtigen Ihre individuellen Bedürfnisse noch besser. Zum Beispiel können Sie: