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Vorfreude ist die schönste Freude. Aber damit Sie die Pensionierung auch in vollen Zügen geniessen können, ist eine vorzeitige Planung wichtig. Es lohnt sich, frühzeitig aktiv zu werden. Mit unserer kurzen Auflistung gewinnen Sie schnell Orientierung, was alles ansteht.
Zwischen 50 bis 55 Jahren
Steuern sparen: Klären Sie die Möglichkeiten ab, wie Sie Altersguthaben steuerlich begünstigt ansparen können. Hier bietet sich die Säule 3a an – als ideale Ergänzung zur staatlichen und beruflichen Vorsorge.
Frühpensionierung: Machen Sie sich schlau, ob Sie sich eine Frühpensionierung leisten können und wie Sie am besten vorgehen. Hier empfehlen wir, einen Fachexperten beizuziehen. Denn eine Frühpensionierung bedeutet auch finanzielle Einbussen.
Budgetsituation nach der Pensionierung: Reicht das voraussichtliche Altersguthaben, um Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten zu können? Aus Erfahrung können Sie aus der 1. und der 2. Säule zusammen mit ca. 60% des Einkommens vor der Pensionierung rechnen. Wenn Sie sich frühzeitig um die Budgetsituation kümmern, haben Sie noch mehr Handlungsspielraum, um z.B. eine Vorsorgelücke zu schliessen.
Ungefähr 5 Jahre vor der Pensionierung
Rente oder Kapital: Das Geld aus der beruflichen Vorsorge können Sie als Kapital oder Rente beziehen. Wenn Sie das Kapital beziehen möchten, verlangen Pensionskassen eine Anmeldung. Informieren Sie sich bei Ihrer Pensionskasse über die Anmeldefrist. Dann wissen Sie, bis wann Sie den Entscheid treffen müssen, ob Sie das Kapital oder die Rente beziehen. Hier gibt es je nach Bezugsart verschiedene Vor- und Nachteile, je nachdem was Ihnen wichtig ist. Wägen Sie diesen Entscheid sorgfältig ab.
Wohnsituation in Zukunft: Machen Sie sich Gedanken, wie Sie in Zukunft wohnen wollen. Wenn Sie Wohneigentum besitzen stellen sich Fragen zum Unterhalt oder zur Amortisation bzw. Teilamortisation der Hypothek.
Steuern sparen: Wenn Sie die Bezüge Ihrer Vorsorgegelder auf mehrere Jahre aufteilen, können Sie in der Regel Steuern sparen. Prüfen Sie in dieser Zeit ebenfalls einen Einkauf in die Pensionskasse. Auch dies kann sich steuerlich auszahlen.
Budgetsituation: Planen Sie, wie die Einnahmen und Ausgaben bis zur Pensionierung und nach der Pensionierung aussehen. Klären Sie, welche Anlagestrategie für Sie und Ihre Vermögenssituation optimal ist.
1 Jahr vor der Pensionierung
Wohneigentum: Denken Sie an die Kündigungsfrist ihrer Hypothek, falls Sie zum Zeitpunkt der Pensionierung amortisieren möchten.
6 Monate vor der Pensionierung
AHV: 6 Monate vor Ihrem letzten Arbeitstag sollten Sie Ihre Pensionierung bei der Ausgleichskasse anmelden.
Silvia Steiner
Finanzplanerin, Weibel Hess & Partner AG